В Бурятии и Калмыкии новые кредиты берут, чтобы погасить старые

Бурятия - лидер по закредитованности населения

Наиболее высокий показатель закредитованности населения по итогам 2013 года зафиксирован в Калмыкии, Бурятии и Ульяновской области. В Бурятии размер средней зарплаты составляет 19 тыс руб, а размер долга на душу населения - более 85 тыс руб. В итоге объём обязательств местных жителей перед банками составляет 4,4 их зарплаты.

Главным кредитором населения традиционно остаётся Сбербанк - 32,8% всех выданных кредитов. Второе место у Азиатско-Тихоокеанского банка - 7,5%. На третьей позиции БайкалБанк - 5,4%. Предприятия и индивидуальных предпринимателей чаще всего кредитуют Сбербанк (36,5%), ВТБ (31,5%) и Россельхозбанк (9,2%).

Как долги попадают к коллекторам?

Схем «долговых» работ у коллекторских бюро с банками только две. Первая - агентская. В этом случае коллекторы за определённую плату помогают банкам взыскать долг. Здесь, как правило, инициатором являются банкиры. Ситуация, когда банку с кредитом, что называется «жалко расставаться», а самостоятельно его возвращать возможности нет, приводит к привлечению профессионалов, которые за немалый процент берут на себя все хлопоты.

Вторая схема - цессионная. Здесь коллекторы покупают долг у банка и распоряжаются им по своему усмотрению. При этом стоимость выкупа задолженности порой доходит до смехотворной: в среднем долговой портфель с низким уровнем просрочки может уйти лишь за 10% от его стоимости. Совсем же безнадёжные долги продают за 1% от стоимости.

Роспотребнадзор: «Передавая долги коллекторам, банки нарушают закон»

- Закон «О защите прав потребителей» не предусматривает возможность банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на банковскую деятельность, если иное не установлено законом или договором, содержащим это условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. По вопросу о законности действий «коллекторских» организаций по исполнению требований, предусмотренных договорами, следует учесть то, что в случае такого спора правомерность действий каждой из сторон кредитного договора может установить только суд. В противном случае, нарушается важнейший принцип добросовестности гражданских правоотношений, установленный Гражданским кодексом Российской Федерации, - сообщили «Байкал Финанс» в управлении Роспотребнадзора по Бурятии.

- Обращения граждан свидетельствуют о том, что «коллекторские» организации допускают нарушения прав и свобод человека и гражданина, установленных не только гражданским законодательством, но и Конституцией Российской Федерации. В случае угроз или иных незаконных действий со стороны «коллекторских» организаций в отношении потребителей необходимо обращаться в правоохранительные органы для принятия соответствующих мер, - подчёркивают в ведомстве.

Телефонные угрозы - не всегда повод для возбуждения уголовного дела

Однако, у полиции есть свои резоны при рассмотрении подобных обращений.

- Звонки от граждан с жалобами на угрозы от коллекторов поступают в среднем два раза в месяц. Сотрудники коллекторских агентств, как правило, звонят заёмщикам с требованиями вернуть долг. Звонят из других регионов, преимущественно из Москвы и Московской области. Разговаривают с должниками они по-разному: кто-то нормально, а кто-то грубо. Люди после таких звонков обращаются к нам. Мы принимаем заявления, регистрируем, опрашиваем, звоним в коллекторские бюро, проводим беседу. В большинстве случаев выносим постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Угроза должна быть реальной, то есть соответствовать ситуации, должен прослеживаться и умысел лица на совершение преступления. Чаще всего «клиентами» коллекторов становятся заёмщики банка «Русский стандарт», «Хоум Кредит банк». К нам, помимо граждан, обращаются и сами банки, которые хотят «догнать» своих заёмщиков, - рассказывает врио замначальника отдела полиции №2 по Улан-Удэ Игорь Данеев.

МВД по Бурятии предоставило  статистику по отказным материалам на заявления по действия коллекторов в Улан-Удэ. В 2011 году отказано по двум заявлениям, в 2012 году - по четырём, в 2013 году - по 13, в 2014 году - по восьми. Фабулами обращений являются угрозы, звонки, смс-рассылка, требования вернуть неустойку по кредиту.

Ситуация немного изменится

С 1 июля 2014 года вступит в силу закон «О потребительском кредите (займе)». В законе чётко прописаны особенности работы по возврату просроченных долгов. Заниматься этим могут и сами банки, и так называемые коллекторы, которые либо выкупили у банка долги, либо заключили с ним агентский договор. Принятый закон ограждает заёмщиков, просрочивших выплаты по кредитам, от злоупотребления правом со стороны кредитора. Кредиторам - банкам или коллекторам - запретят звонить, высылать SMS, как-то ещё тревожить должника с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. Вообще нельзя донимать человека звонками, если с него требуют досрочно погасить кредит. Также коллекторы будут обязаны представлять адреса для связи. За нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать от 5 тыс до 10 тыс руб.

Большая ли это для него сумма? Ответ на этот вопрос кроется в данных о закредитованности жителей Бурятии, которые мы приводили в самом начале материала. При этом, надо учесть, что средний размер долга в 85 тыс руб - это сродни средней температуре по больнице. Кто-то должен 30 тыс, а кто-то миллион и больше. А, ограничения по времени, когда можно тревожить должника не более, чем приятная мелочь. До восьми утра спи, а 8.01 изволь быть готовым к общению с коллекторами. Собственно, они не более, чем плесень в сыром месте. Бороться с плесенью, как известно, можно бесконечно, если не устранить сырость. Коллекторов подкорректируют, но долги останутся.

Выдача кредитов «без поручительств», «только по паспорту», «с минимальными формальностями» продолжается.

АРД: Удивляться тому, что Бурятия и Калмыкия – первые должники в стране и не приходится. Низкий уровень жизни и безысходность толкают людей на все новые кредиты. Часто новые  кредиты под огромные проценты  берут лишь затем, чтобы погасить старые. Коллекторов попридержат, а долги-то останутся...

Кредиты – оружие массового порабощения